שירות לקוחות
מרכז מידע
חיפוש
הירשמו לעלון המידע וקבלו עדכונים וטיפים חמים לתיבת הדוא"ל שלכם:


אני מעוניין לקבל:
 מידע ללקוחות עסקיים
 מידע ללקוחות פרטיים

חיסכון והשקעה » תכניות חסכון

כיום ישנם אלטרנטיבות רבות לחוסך המאפשרים לו לנהל את כספיו בצורה מקצועית ובעלויות הנמוכות משמעותית מהבנקים. אחת מהפתרונות הנפוצים הינם פוליסה פיננסית אשר למעשה פועלת כמכשיר השקעה פיננסי המנוהל על ידי בתי ההשקעות הטובים בישראל. באמצעות הפוליסה הפיננסית הנך יכול להינות מיתרונות של ניהול בית השקעות מקצועי מוביל גם אם מדובר בחיסכון בסכומים נמוכים כגון חיסכון לילד.
הפוליסה הפיננסית הינה מסמך משפטי המכיל את כל פרטי ההתקשרות בין חברת הביטוח לבין המבוטח.
בפוליסת החיסכון וההשקעה מפורטים תנאי החיסכון, דמי הניהול ופרטים אישיים המעגנים את ההתקשרות בין החוסך לבין חברת הביטוח.
באמצעות פוליסה זו ניתן לחסוך לכל מטרה בפשטות ובשקיפות גבוהה ובדומה לניהול תיק השקעות פרטי.
כמ כן, ניתן לקבוע את גובה ההפקדה החודשית, לבחור בין מסלולי השקעה שונים ולמשוך את הכספים הנצברים בכל עת, ללא "עמלת יציאה".

להשקעה באמצעות תכנית חיסכון יתרונות רבים:

יתרונות מיסוי מהותיים -  דחיית מס מלאה עד למשיכת הכספים. בניגוד להשקעה בקרנות נאמנות אשר בעת מכירה וקניה הנך נדרש לשלם מס רווחי הון, בתוכניות החיסכון וההשקעה הינך משלם מס רווחי הון רק בעת פדיון הכספים. יתרון זה מאפשר לך דחיית מס והשארת הכספים אצלך בתוכנית אשר ממשיכים לעבוד בשבילך.
 
שילוב בין מגוון מסלולי השקעה - לרשותך מספר רב של מסלולי השקעה מהם תוכל לבחור ולשלב בהתאם לכל טווח השקעה ומטרת השקעה. מסלול ההשקעה מאפשר לך יתרון של פיזור סיכון אשר אינו מתאפשר לך כיום בבנק.
 
מעבר חופשי בין מסלולי השקעה שונים - מעבר ללא עלויות וללא תשלום מס רווחי הון. ככל שהנך מקטין את תשלומי המס לאורך החיסכון וההשקעה כך הכסף הנחסך ממשיך לעבוד בשבילך. אם הנך חוסך כיום באמצעות קרנות נאמנות והנך מחליט לבצע שינוי, כלומר מכירת קרן נאמנות ורכישת אחרת עליך לשלם עמלה על פעולות אלו בנוסף למס רווחי ההון בעת מכירת הקרן. בפוליסה הפיננסית אתה יכול לעשות את השינוי באפיקי ההשקעה ללא עלות וללא תשלום מס רווחי הון בעת השינוי.

הפקדות בסכומים נמוכים - רוב החוסכים כיום לילדים או למטרה אחרת התרגלו להסתפק בתמורה נמוכה מאוד ואפילו הפסד על כספם בתוכניות הבנקאיות. בתוכנית זו אתה יכול להפקיד כל חודש סכום קבוע נמוך (בתוכניות לילדים החל מ 250 ש"ח) ו/או לבצע הפקדות חד פעמיות ולהינות מניהול של בית השקעות פרטי על כספיכם. בכל רגע נתון הנך יכול לשנות את התשלום החודשי.
 
הפקדות חד פעמיות - ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים החל מ 10,000 ש"ח ועד מיליוני ש"ח בהתאם לצורך ולמטרה.
 
גמישות ונזילות מלאה - התכנית מאפשרת לך נזילות מלאה, מדי יום, ללא קנסות או עמלות כלשהן. בתוכניות אלו אין "תחנות יציאה" ויש לך שליטה מלאה על כספיך.

עמלות נמוכות - במסגרת התכנית תהנה מעמלות ניהול נמוכות בהשוואה לאלטרנטיבות, פטור מדמי משמרת, דמי פתיחת חשבון, עמלות רכישה ומכירה, דמי ניהול מפרמיה ועוד.
 
למי מתאים תוכניות החיסכון הפיננסיות?
 
1. לכל מי שמחפש תוכנית חיסכון והשקעה בסכומים נמוכים עם יכולת ניהול של בתי ההשקעות המובילים בישראל. הפקדות חודשיות החל מ 250 ש"ח והפקדה חד פעמית החל מ 10,000 ש"ח.
2. התוכניות מהוות אלטרנטיבות למוצרי חיסכון והשקעה בשוק כגון קרנות נאמנות, פקדונות ותיקי השקעות הן מבחינת העלויות והגמישות.
3. בעל תיק השקעות בהיקף של עד 350,000 ש"ח יכול להשתמש בניהול המקצועי של בית השקעות פרטי ובאותו העת להינות מגמישות מקסימלית ועלויות תפעול מאוד נמוכות.
4. פורשים וגמלאים - ניתן להפקיד סכום חד פעמי ולקבל תשלום חודשי קבוע כאשר יתרת הכסף ממשיכה לעבוד ולהינות מתשואה ומניהול מקצועי
5. חוסכים במטרה לרכישת דירה, לחתונה או לאירוע - תוכנית החיסכון מאפשרת גמישות הן בהפקדת הכספים ובמשיכתם ללא הגבלה, מסלולי חיסכון מגוונים ועלויות נמוכות במיוחד.
 
בואו לגלות עולם שלם של פתרונות. 
צור עימנו קשר לפגישת אפיון צרכים.
© Hava Paz Insurance Agency Ltd.