תכנון פרישה – כך תעשו זאת נכון

אם אתם בני חמישים ומעלה, מנהלים בכירים, בעלי שליטה או בעלי תפקידים משמעותיים בארגונים, חשוב שתבינו: תכנון פרישה נכון הוא לא רק עניין של פנסיה או קצבה חודשית. זהו תהליך אסטרטגי שיכול להשפיע בצורה ישירה ומשמעותית על רמת החיים שלכם, על ההון האישי שצברתם, ועל הביטחון הכלכלי שלכם לשנים רבות קדימה.

במהלך הקריירה, רבים מכם צברו נכסים, קרנות, חסכונות ופנסיות, אך רק תכנון מקצועי ומדויק של הפרישה יאפשר לכם להפיק את המירב ממה שעמלתם עבורו במשך עשרות שנים. הנה כמה מהנקודות המרכזיות שחשוב להכיר:

1. מקסום הטבות מס ופטורים

המדינה מעניקה שורה של הטבות מס משמעותיות לאנשים בגיל הפרישה, אך רוב הציבור, ואפילו לא מעט מנהלים ובעלי שליטה, אינם מנצלים את כולן. תכנון נכון יבחן את כלל מקורות ההכנסה שלכם: פנסיה, שכר, דיבידנדים, השכרת נכסים, תכניות חיסכון ועוד.

באמצעות תכנון מס מדויק אפשר להפחית את שיעור המס שתשלמו, ולוודא שאתם נהנים מכל הפטורים הקיימים – בין אם מדובר בפטור ממס על קצבת זקנה, פטור על פיצויים, או הקלות במס רווחי הון.

2. שימוש חכם במקלטי מס חוקיים

בעולם הפיננסי המתקדם קיימים פתרונות המוכרים על ידי רשויות המס בישראל – כגון קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון, ביטוחי מנהלים, ואפיקים נוספים.

תכנון נכון מאפשר לבנות תמהיל השקעות חכם, כזה שנועד להגן על הכסף שצברתם, להפחית את חשיפתכם למס, ולמקסם את הרווחים לטווח ארוך. השימוש במקלטי מס חוקיים אינו טריק אלא כלי אסטרטגי שמאפשר לכם להחליט מתי ואיך למשוך את הכספים כך שתשלמו פחות מס ותיהנו מתזרים מזומנים נוח.

3. ניהול ההון האישי על ציר הזמן

תכנון פרישה אינו אירוע חד-פעמי, אלא תהליך מתמשך שנמשך שנים קדימה. השאלה החשובה איננה רק מה הסכום שצברתם, אלא איך תנהלו אותו לאורך זמן – באילו שנים תמשכו יותר, מתי תשקיעו, מתי תפחיתו סיכונים, ואיך תתאימו את מבנה הנכסים לצרכים המשתנים שלכם.

תכנון נכון יפזר סיכונים, יבחן את תזרים ההכנסות העתידי, ויבטיח שהכסף ישרת אתכם ולא להיפך.

4. שימור ההון והעברתו בין דורות

חלק מהשיקולים בתכנון הפרישה נוגע גם להיבטים של המשפחה והדורות הבאים. כיצד ניתן לשמר את ההון ולהעביר אותו בצורה חכמה לדור הבא? איך מגינים על הנכסים מפני טעויות או בלאי מיותר? חלק מהפתרונות משלבים תכנון ירושה נכון, מיסוי עתידי ואפילו ביטוחים ייעודיים לשימור הון.

5. למה חשוב לפעול עכשיו?

אנשים רבים נוטים לדחות את תכנון הפרישה לשנים האחרונות של הקריירה או אפילו לרגע הפרישה עצמו. זו טעות יקרה. ככל שתתחילו מוקדם יותר – כך תוכלו לנצל את ההזדמנויות בצורה מיטבית, להיערך בצורה נינוחה, ולוודא שהפרישה מתבצעת מתוך תכנון ולא מתוך אילוץ.

פגישה עם מומחה תספק לכם תמונת מצב מלאה, מפת דרכים ברורה ותחושת ביטחון שכל מה שצברתם ינוהל בצורה מקצועית ונכונה.

לסיכום:

תכנון פרישה מקצועי הוא תהליך אישי, רגיש וחכם. הוא מחבר בין יעדים כלכליים, צרכים משפחתיים, הזדמנויות פיננסיות וכללי מיסוי משתנים.

רוצים לדעת איך לעשות את זה נכון? אנחנו נדאג להוביל אתכם בדרך הבטוחה, כדי שהכסף יישאר – אצלכם  צרו קשר