ללא ספק, שינוי הסטטוס המשפחתי להורים דורש אחריות וכמובן פעולות אשר יגנו על המשפחה ויבטיחו את עתידה. מאמר זה יציג בפניך מספר צעדים ופעולות חשובות שיש לבצע בתחום הביטוחי והפיננסי.
מעוניינים בטיפול אחראי ויסודי בנושאים אלו? צרו קשר
רבים מקשרים את הביטוח הסיעודי למצבים בגיל המבוגר אך יש לזכור כי מצב סיעודי יכול להתרחש גם לאחר אירוע תאונתי או מחלה בכל גיל. חוק הסיעוד במדינת ישראל כיום, מטיל את האחריות של מימון טיפול סיעודי על בני משפחתו של החולה. הנטל מתחלק בין בני משפחתו של המבוטח ובהתאם להכנסותיהם ומצבם הכלכלי של כל אחד מהם. העלות הממוצעת של טיפול סיעודי לחודש בישראל, נעה בין 8,000 ₪ לטיפול בבית ועשויה להגיע לכ-20,000 ₪, במסגרת מוסד סיעודי. כיום לאזרח קיימים 2 רבדים אשר יכולים לסייע לו ולמשפחתו להתמודד עם העלויות הגבוהות הכרוכות בטיפול סיעודי בייתי או במסגרת מוסד סיעודי – הביטוח של קופות החולים וכן הביטוח הפרטי הקיים בחברות הביטוח.
עד ינואר 2018 רבים היו מבוטחים במסגרת קולקטיבית באמצעות מעסיקים. לאחר תאריך זה, בהוראת המפקח על הביטוח, הופסקו כל הביטוחים הקולקטיבים למעט פוליסת הסיעוד במסגרת קופות החולים. הכיסוי הקיים בקופות החולים הינו רשות ובמקביל כיום, כל אזרח רשאי לרכוש לעצמו ביטוח סיעודי פרטי.
כיום כל קופות החולים מציעות למבוטחיהן ביטוח סיעודי אחיד המשולם מאמצעי גבייה פרטי. הביטוח הסיעודי של קופות החולים, מנוהל באמצעות חברת ביטוח כביטוח בריאות לכל דבר אך מתוקף היותו ביטוח קבוצתי, העלות החודשית שלו נמוכה יותר מהעלות של ביטוח סיעודי פרטי. כיום, פוליסות הסיעוד של קופות החולים מכילות כיסוי אחיד לכל המבוטחים וזאת על מנת לאפשר למבוטחים, מעבר בין קופות החולים מבלי לפגוע בזכויותיהם בכיסוי הסיעודי הקיים ומבלי הצורך לחתום בשנית על הצהרת בריאות. מאחר והכיסוי בקופות החולים אינו מהווה חוזה אישי עם המבוטח אלא הסכם קולקטיבי, כל קופה מבטחת את חבריה בחברת ביטוח שונה, ולכן התשלום החודשי עלול להיות שונה בין קופת חולים אחת לאחרת. מתוקף היותו ביטוח קבוצתי, הביטוח הסיעודי במסגרת קופות החולים מתחדש כל מספר שנים, המשמעות היא שקיים חוסר וודאות בכל הנוגע לכיסויים, העלויות והתנאים הקיימים בה בכל פעם שהביטוח מתחדש. בנוסף, קופות החולים בכפוף לאישור המפקח על הביטוח, יכולות לערוך שינויים בתנאי הפוליסה. קופת החולים מחויבת לדווח על השינויים בכיסוי אך אינה מצריכה אישור של המבוטח בטרם כניסתו לתוקף. גם התשלום החודשי לחברת הביטוח אינו קבוע במסגרת הביטוח הסיעודי הקבוצתי של קופות החולים והוא משתנה לאורך חיי הפוליסה (בניגוד לפוליסת ביטוח פרטית שהפרמיה בה קבועה). חשוב לציין שהפוליסה הסיעודית של קופות החולים אינן צוברות זכות (ערכי סילוק) וכי מקרה סיעודי הנובע מתאונת דרכים, עבודה וטרור אינו מכוסה.
חסרון נוסף של הביטוח הסיעודי במסגרת קופת החולים היא תקופת תשלום הפיצוי במסגרתו. בניגוד לביטוח הסיעודי הפרטי, הביטוח הסיעודי של קופות החולים יעניק למבוטח פיצוי לתקופה מקסימלית של עד חמש שנים.
פוליסות הביטוח הסיעודי הפרטי מציעות למבוטחים קשת רחבה של אפשרויות, מותאם לצרכיו האישיים וליכולותיו הכלכליות. מבוטח המצטרף לביטוח סיעודי פרטי יכול לבחור את משך תקופת ההמתנה, גובה הפיצוי, משך תקופת הפיצוי ועוד.
גובה דמי הביטוח החודשיים בפוליסה הפרטית נקבעים על ידי חישוב של גיל המבוטח, מצבו הבריאותי, סכום הפיצוי החודשי אותו הוא מעוניין לרכוש וכן תקופת הפיצוי של התשלום הסיעודי. דמי הביטוח החודשיים בפוליסה הפרטית גבוהים יותר מאלו של הביטוח הקבוצתי של קופות החולים, אך לפוליסה הפרטית יתרונות רבים ומשמעותיים מאוד עבור המבוטחים בה. יתרון בולט בפוליסה הפרטית הוא "ערכי סילוק" במסגרת הפוליסה. ערכי סילוק הן למעשה הזכויות אותן צבר המבוטח במסגרת הפוליסה המעניקות לו תשלום פיצוי יחסי במקרה ביטוח גם אם הפסיק לשלם את דמי הביטוח והפך להיות סיעודי לאחר מכן. בנוסף, בניגוד לביטוח של קופות החולים, ביטוח סיעודי פרטי אינו מאפשר לחברת הביטוח לערוך כל שינוי או לגרוע ממבוטח כיסוי כזה או אחר, גם אם במהלך תקופת הביטוח חלו שינויים במצבו הבריאותי. תנאי הפוליסה לכל מבוטח הם אלו המופיעים בתנאי הפוליסה במעמד ההצטרפות לפוליסה. בניגוד לחוק המאפשר שינויים בעלות החודשית של הביטוח במסגרת קופות החולים, הביטוח הסיעודי הפרטי נרכש בדמי ביטוח (פרמיה) קבועים. הקיבוע של דמי הביטוח החודשיים מעניק למבוטח שקט נפשי ובטחון בידיעה שהסכום החודשי אותו ישלם יהיה קבוע במשך כל תקופת הביטוח (למעט ההצמדה למדד המחויבת בחוק).
אי לכך קיימת חשיבות להצטרף בגיל צעיר ככל האפשר, כך דמי הביטוח החודשיים יהיו נמוכים יותר וקבועים, לאורך כל תקופת הביטוח למעט ההצמדה למדד.
אנו מזמינים אותך לשמוע על מגוון האפשרויות שכיום מציעות חברות הביטוח ולהתאים עבורך ועבור בני משפחתך כיסוי סיעודי פרטי מדויק לצרכים שלך. צור קשר ונציגנו יחזור אליך
כיום כל עסק עושה שימוש במרחבי האינטרנט על ידי קבלה והעברת מידע באמצעים שונים כגון מכשיר או מחשב נייד, מסופים ומערכות אלקטרוניות רבות. בשל הצורך בניהול יעיל ומהיר של העסק, רובם של האמצעים האלו מקושרים יחדיו וחולקים ביניהם מידע הנשמר בהם. המידע הזה יכול להיות רשימת לקוחות ומידע רגיש עליהם, תוכן שהושקעו ביצירתו שעות עבודה רבים כגון פרויקטים מסוגים שונים, מיידעים הכוללים שנים רבות של תיעוד פעולות ושירות שניתן ללקוחות קצה ועוד. התקפות סייבר הפכו מזמן לאמצעי נפוץ וקל השגה לסחטנות תוך גרימת נזקים כבדים לעסק פעיל. בשנים האחרונות הכמות העיקרית של הנפגעים והמתלוננים דווקא באה מעסקים קטנים ובינוניים בהם רמת המודעות והאמצעים להגנה הינם נמוכים בהשוואה לחברות הגדולות.
בישראל כיום אין חובה רגולטורית לדווח על אירועי סייבר בעוד בארה"ב עסקים מחויבים בדיווח. בנוסף, התקשורת לרוב מדווחת רק על אירועי סייבר משמעותיים, כאלו המעוררים כותרות אך את קולם של העסקים הקטנים והבינוניים שומעים רק מפה לאוזן כאשר לרוב מדובר על "דמי כופר" שהעסק נדרש לשלם על מנת להשיב לידיו את השליטה במערכות מחשב. לעיתים קרובות העלות היקרה לעסק הקטן והבינוני הינה טיפול באירוע ובהקמה או שחזור מחדש של המידע המצוי על מערכות שספגו וירוס כופר.
כיום מציעות חברות הביטוח כיסויים לנזקי סייבר אשר שונים במהותם מחברה לחברה ובאופן שבו הם מעניקים הגנה. הכיסויים האפשריים בביטוח הסייבר נחלקים ל 3 עיקריים:
מאחר וחברות הביטוח מציעות תמהיל שונה של הכיסויים בחרנו להדגיש בפניכם חלק קטן מהנושאים שיש לבחון בעת רכישת ביטוח סייבר:
אובדן רווחים לעסק כתוצאה משיבוש או מניעה של מערכות – יש לבחון מה הנזק הפוטנציאלי שיכול להגרם כתוצאה מהשבתה מלאה או חלקית של העסק ולמשך כמה זמן
נזקים הנגרמים לצד שלישי כגון הפרת סודיות ופרטיות עקב חשיפת מידע, זליגת מידע אישי, פרטי אמצעי תשלום, הפרת זכויות יוצרים וכו'
ניהול האירוע בזמן אמת וההוצאות הכרוכות בכך – לרוב העסקים אין למי לפנות בעת אירוע סייבר ונותני שירותי תמיכה רגילים לרוב אינם בעלי ידע או הסמכה לטפל באירוע מתקפת סייבר. לכן חשוב כי לבעל העסק יהיה נגישות לצוות תגובה אשר יפעל בזמן אמת להקטנה או מניעה של הנזקים
הוצאות ותשלומים של העסק בעת אירוע סחיטה כגון וירוס כופר
הגנה על מוניטין
התאמת הכיסוי לצרכי העסק – ביטוח סייבר דורש התאמה על ידי סוכן מקצועי בעל ניסיון וידע אשר יבצע התאמה בין אופי פעילותו של העסק לבין הכיסויים הנדרשים.
נשמח לעמוד לרשותך עם פרטים נוספים – צור קשר